شرایط بیمه از کارافتادگی تامین اجتماعی چیست؟
بیمه از کارافتادگی به منظور حمایت از افرادی که به دلیل مشکلات جسمی یا روانی توانایی انجام کار خود را از دست داده اند، در قانون تامین اجتماعی تعیین شده است. این بیمه شامل انواع مختلفی از کارافتادگی است که با توجه به میزان کاهش توانایی فرد و نوع حادثه یا بیماری، خدمات و حمایتهای مالی متفاوتی را ارائه می دهد. برای بهره مندی از این مزایا، فرد باید شرایط بیمه از کارافتادگی را داشته باشد و تاییدیه های لازم را از کمیسیون های پزشکی دریافت نماید. اگر به دنبال مشاوره حقوقی درباره این موضوع هستید، با وکیل بیمه تامین اجتماعی مشهد مشورت کنید.
مفهوم از کارافتادگی در بیمه چیست؟
بیمه از کارافتادگی شامل وضعیتی می شود که در آن یک فرد به دلیل بیماری های شدید یا آسیب های جسمی و روانی توانایی انجام کار خود را از دست داده اند. این وضعیت می تواند ناشی از حوادث کاری یا غیرکاری باشد. هرچند دلایل و درجات مختلفی برای از کارافتادگی وجود دارد؛ اما در نهایت، فرد به میزانی از خدمات بیمه ای برخوردار می شود که مطابق با میزان از کارافتادگی او تعیین شده است. شما می توانید در جدول زیر بندهای قانون تامین اجتماعی را برای دریافت بیمه از کار افتادگی و غرامت نقص عضو، مشاهده کنید:
بند 13 ماده قانون | اگر توان فرد به حدی برسد که نمی تواند نه شغل قبلی خود را ادامه دهد و نه شغل جدید، شرایط دریافت بیمه از کارافتادگی را دارد. |
| بند 14 ماده 2 قانون تامین اجتماعی | اگر فردی بین 33 الی 66 درصد کاهش توان کاری داشته باشد، بیمه از کار افتادگی جزئی به او تعلق می گیرد. |
| بند 17 ماده 2 تامین اجتماعی | اگر فرد در حین کار دچار نقص عضو شود، غرامت نقص عضو به او تعلق می گیرد. |
| بند 7 ماده 2 قانون | اگر فردی دچار بیماری جسمی یا روانی گردد که او را از ادامه کار باز می گرداند، ممکن است با تایید متخصصان، بیمه از کار افتادگی را دریافت کند. |
| ماده های 70 تا 75 فصل 6 قانون | اولین شرط برای دریافت بیمه از کار افتادگی تاییدیه پزشکان متخصص است. |
شرایط از کارافتادگی کلی در بیمه تامین اجتماعی
شرایط از کارافتادگی کلی در بیمه، بر اساس بند ۱۳ ماده ۲ قانون به این صورت است «اگر کاهش توان کاری فرد به حدی برسد که قادر به انجام شغل قبلی یا هیچ شغل دیگری نباشد و نتواند بیش از یک سوم درآمد قبلی خود را کسب کند، این فرد شرایط بیمه از کارافتادگی را دارد.» این حالت زمانی اتفاق می افتد که قدرت کار فرد بیش از ۶۶ درصد کاهش یابد و توانایی ادامه فعالیت های کاری به طور کامل از بین برود.
چه چیزی در بیمه از کارافتادگی جزئی محسوب می شود؟
از کارافتادگی جزئی نیز به حالتی اطلاق می شود که فرد قادر به انجام بخشی از وظایف شغلی خود است؛ اما توانایی کسب درآمد کامل را ندارد. بر اساس بند ۱۴ ماده ۲ قانون تأمین اجتماعی، (از کارافتادگی جزئی زمانی تعریف خواهد شد که کاهش قدرت کاری فرد بین ۳۳ تا ۶۶ درصد است.)
این نوع از کارافتادگی امکان دارد به دلیل حادثه ای که در محیط کار رخ داده باشد، ایجاد شود. در چنین حالتی، فرد می تواند همچنان به کار خود ادامه دهد؛ اما نیازمند حمایت های مالی و بیمه ای است.
غرامت مقطوع نقص عضو از بیمه
غرامت مقطوع نقص عضو نوعی حمایت مالی است که در صورت کاهش قدرت کار، بین ۱۰ تا ۳۳ درصد به فرد پرداخت می شود. این غرامت برای جبران نقص عضو یا کاهش درآمد فرد در نظر گرفته شده و به صورت یکجا به او پرداخت خواهد شد. بر اساس بند ۱۷ ماده ۲ قانون تأمین اجتماعی، اگر فرد به دلیل حادثه ناشی از کار دچار نقص عضو شود، این غرامت به او تعلق می گیرد.
عوامل ایجاد از کارافتادگی چیست؟
بیمه از کارافتادگی با توجه به نوع بیماری یا حادثه ای که برای فرد اتفاق می افتد، چند نوع دارد. بیماری های جسمی یا روانی که توانایی فرد برای انجام کار را به شدت کاهش می دهند، می توانند منجر به از کارافتادگی شوند. بر اساس بند ۷ ماده ۲ قانون تأمین اجتماعی، بیماری هایی که به خدمات درمانی نیاز دارند و منجر به ناتوانی فرد در ادامه شغل می شوند، ممکن است باعث از کارافتادگی شوند. اگر این بیماری ها غیر قابل علاج تشخیص داده شوند، احتمال ایجاد از کارافتادگی بسیار بالا خواهد بود.
یکی از مهمترین شرایط بیمه از کارافتادگی، وقوع حوادث است؛ این موارد می توانند ناشی از عوامل داخلی یا خارجی باشند و به طور ناگهانی رخ دهند. در قانون تأمین اجتماعی، حوادث به دو دسته حوادث ناشی از کار و حوادث غیر ناشی از کار تقسیم می شوند.
حوادث ناشی از کار شامل اتفاقاتی هستند که در حین انجام وظایف شغلی یا در محیط کار رخ می دهند. به عنوان مثال، اگر فردی در مسیر رفت و آمد به محل کار دچار حادثه شود یا هنگام انجام وظایف شغلی در خارج از محیط کار آسیب ببیند، این اتفاق به عنوان حادثه ناشی از کار تلقی خواهد شد.
حوادث غیر ناشی از کار نیز به حوادثی گفته می شود که خارج از محیط کاری و بدون ارتباط با شغل فرد اتفاق می افتند. این دسته از حوادث نیز می توانند منجر به از کارافتادگی شوند؛ اما شرایط برخورداری از حمایت های قانونی در این موارد متفاوت است.
شرایط بهرمندی از حمایت های بیمه
برای برخورداری از مزایا و شرایط بیمه از کارافتادگی، مراحل خاصی وجود دارد که در فصل ششم قانون تأمین اجتماعی و مواد ۷۰ تا ۷۵ این قانون ذکر شده است. اولین شرط، تحت درمان قرار گرفتن فرد بیمه شده و نظارت پزشک معالج بر وضعیت او است. اگر پس از پایان درمان و خدمات توانبخشی، فرد بهبود نیابد و همچنان ناتوان از ادامه کار باشد، میتواند درخواست بررسی از کارافتادگی را ارائه دهد.
در این مرحله، پزشک معالج فرم معرفی فرد به کمیسیون پزشکی را تکمیل کرده و او را به کمیسیون معرفی می کند. کمیسیون پزشکی پس از بررسی مستندات پزشکی و وضعیت جسمی و روانی فرد، تصمیم گیری می کند که آیا وی مشمول از کارافتادگی میشود یا خیر. اگر کمیسیون پزشکی تأیید کند که فرد به دلیل بیماری یا حادثه توانایی ادامه کار را ندارد، میزان از کارافتادگی او تعیین شده و بر اساس آن، مزایای بیمه ای به او تعلق می گیرد.
اهمیت قانونی و اجتماعی از کارافتادگی
از کارافتادگی نه تنها یک موضوع مهم در قانون کار و تأمین اجتماعی است، بلکه از نظر اجتماعی نیز اهمیت بالایی دارد. این وضعیت نشان دهنده حمایت های قانونی از افرادی بوده که به دلیل شرایط خاص جسمی یا روانی نمی توانند به فعالیت های شغلی خود ادامه دهند. قانون تأمین اجتماعی با در نظر گرفتن این موارد، تلاش کرده است تا با ارائه حمایت های مالی و خدماتی به بیمه شدگان، از آن ها در برابر ناتوانی های احتمالی حمایت کند.
این حمایت ها می توانند به صورت پرداخت مستمری ماهیانه، ارائه خدمات درمانی و توانبخشی، یا پرداخت غرامت نقدی باشد. هدف اصلی این قانون، فراهم کردن شرایطی است که فرد از کارافتاده بتواند زندگی خود را به بهترین شکل ممکن ادامه دهد، حتی اگر نتواند به شغل سابق خود بازگردد.
بیمه از کارافتادگی متعلق به چه کسانی است؟
این بیمه به افرادی تعلق میگیرد که شرایط بیمه از کارافتادگی را به صورت قانونی داشته باشند. یکی از شرایط مهم این بیمه، پرداخت حداقل یک سال حق بیمه در ده سال پیش از وقوع از کارافتادگی است. این بیمه تنها به افرادی تعلق می گیرد که آسیب های آن ها در یکی از انواع از کارافتادگی (کلی، جزئی یا غرامت نقص عضو) قرار گیرد و از سوی پزشک معالج تایید شود. در صورت تایید از کارافتادگی، فرد نیازی به پرداخت حق بیمه برای ۶ ماه آینده ندارد.
کلام آخر
شرایط بیمه از کارافتادگی در سه نوع اصلی از کارافتادگی کلی، جزئی، و غرامت نقص عضو، تعریف می شود و برای حمایت افرادی است که به دلیل بیماری یا حوادث، توانایی انجام کار ندارند. میزان غرامت با توجه به میزان کاهش توان کاری فرد و نوع حادثه یا بیماری تعیین می شود.
با توجه به اهمیت اجتماعی این موضوع، قانون تأمین اجتماعی تلاش کرده است تا با ارائه مزایای مالی و خدمات درمانی مناسب، زندگی بهتری برای افراد از کارافتاده بسازد و از آن ها در برابر ناتوانی های ناشی از شرایط جسمی یا روانی حمایت کند. منتها فرد باید در 10 سال گذشته، حداقل یک سال حق بیمه پرداخت کرده باشد. شما می توانید برای اطلاع از مقدار پرداختی حق بیمه یا سابقه خود به سایت خدماتی لیست بیمه مراجعه کنید.