انواع بیمه تامین اجتماعی برای همه افراد (شرایط و مزایا)

• بیمه شدگان

سازمان تامین اجتماعی با ارائه انواعی از خدمات و طرح های گوناگون برای همه فعالیت های جامعه در بخش بیمه، اعم از کارمندان، کارگران، مشاغل آزاد، صاحبان کسب و کار بزرگ و کوچک، عنوان اصلی ترین بیمه گر کشور را به خود اختصاص داده است. بیمه اجباری، آزاد، بازنشستگی، خویش فرما و… از انواع بیمه تامین اجتماعی هستند.

فرقی نمی کند شما چه شغل و چه جایگاهی دارید، در هر صورت می توانید تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار بگیرید. همچنین می توانید جهت راهنمایی با وکیل بیمه تامین اجتماعی مشهد تماس بگیرید و مناسب ترین نوع بیمه را برای خودتان، تهیه نمایید تا خاطری آسوده از دوران بازنشستگی داشته باشید.

بهترین بیمه تامین اجتماعی در ایران کدام است؟

انتخاب بهترین بیمه تامین اجتماعی کار آسانی نیست و به عوامل متعددی بستگی دارد. معیارهایی که باید در هنگام انتخاب بیمه مدنظرتان قرار دهید، شامل موارد زیر می شود:

• نوع شغل
• موقعیت اجتماعی و شغلی
• نیازها و سن افراد

انواع بیمه تامین اجتماعی زنان نیز در فهرست طرح های این شرکت است که اهمیت بسیاری برای خانم ها دارد.

معرفی انواع بیمه تامین اجتماعی با شرایط آن ها

سازمان تامین اجتماعی، طرح های بسیاری در بیمه دارد تا همه افراد توانایی داشتن حقوق بازنشستگی را داشته باشند. موارد زیر انواع بیمه سازمان تامین اجتماعی است که می توانید مشاهده نمایید:

• بیمه اجباری
• بیمه اختیاری
• بیمه آزاد
• خویش فرما

البته بیمه کارفرمایان هم وجود دارد که خودش به 3 دسته 12، 14 و 18 درصد، دسته بندی می شود.

1. بیمه اجباری، بیمه ای واجب برای واحد صنفی

بر اساس قوانین وزارت کار در ایران، بیمه اجباری تامین اجتماعی برای همه افرادی که در هر واحد صنفی فعالیت و دریافت حقوق یا دستمزد دارند، الزامی است. این بیمه معادل 30 درصد از میزان حقوق فرد کارگر یا کارمند است که به صورت اشتراکی توسط کارگر و کارفرما پرداخت می گردد. از این میزان، 7 درصد هر ماه از حقوق کارگر کسر شده و 23 درصد باقی مانده بر عهده کارفرما است.

در صورت اشکال در محاسبه حقوق اداره کار و عدم پرداخت بیمه توسط کارفرما، او جریمه شده و خسارت سنگینی را باید بپردازد. این مقررات در راستای حمایت از حقوق کارگران و تامین امنیت شغلی آنان است. بیمه اجباری تامین اجتماعی علاوه بر معافیت های مالیاتی، مزایایی نظیر بازنشستگی، از کارافتادگی، بیکاری و… را نیز برای کارگران فراهم می کند.

2. بیمه خویش فرما با مزایایی عالی برای افراد

بیمه خویش فرما یکی از بهترین گزینه ها در بین انواع بیمه تامین اجتماعی برای افرادی است که مشمول بیمه اجباری نمی شوند. این نوع بیمه برای کسانی که به صورت دورکار و مستقل فعالیت می کنند، مناسب است. افرادی که زیر نظر بیمه خویش فرما هستند، با پرداخت مستمر و منظم حق بیمه در هر ماه از مزایایی مانند بازنشستگی، از کارافتادگی و بیکاری برخوردار می شوند.

3. بیمه اختیاری زیر شاخه ای از خویش فرما تامین اجتماعی

بیمه اختیاری، یکی از طرح های بیمه از سازمان خدماتی تامین اجتماعی است که در زیرگروه خویش فرما قرار می گیرد و به افرادی که تحت پوشش بیمه اجباری نیستند، امکان پرداخت حق بیمه و دریافت خدمات بازنشستگی را می دهد. این طرح برای همه افراد با هر شغلی قابل دسترسی است و تنها برای استفاده از مزایای آن، باید حداقل یک ماه حق بیمه را پرداخت کرده باشید. 

این بیمه برای افراد زیر ۵۵ سال طراحی شده است، اما افراد بالای ۵۵ سال نیز می توانند با پرداخت حق بیمه مازاد سن، تحت پوشش آن قرار بگیرند و از مزایای ویژه بازنشستگی و درمانی بهرمند شوند. نوع اختیاری بیمه سازمان تامین اجتماعی، یک گزینه مناسب برای افرادی است که به هر دلیلی تحت پوشش بیمه اجباری نیستند. این بیمه با انعطاف پذیری و شرایط مناسب، فرصتی را برای این افراد فراهم می کند تا از حمایت های بیمه ای بهره مند شوند.

4. بیمه مشاغل آزاد، ارزان ترین بیمه اختیاری با ارائه تسهیلات

بیمه مشاغل آزاد سازمان تامین اجتماعی به صورت اختیاری است و برای افرادی در نظر گرفته شده که جواز کسب دارند و می خواهند به صورت مستقل بیمه داشته باشند. این طرح به افراد امکان استفاده از تمام مزایای خدماتی، درمانی و وام بازنشستگی تامین اجتماعی را می دهد. بیمه مشاغل آزاد برای آن دسته از دارندگان کسب و کار که تحت پوشش بیمه های پایه مانند بیمه خدمات درمانی بیمه تامین اجتماعی، و بیمه سلامت نیستند، گزینه ای مناسب به حساب می آید.

میزان دقیق سطح پوشش بیمه مشاغل آزاد به مبلغی بستگی دارد که به عنوان حق بیمه پرداخت می شود. مقدار حق بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی معمولا کمتر از سایر بیمه ها است و از این جهت، ارزان ترین بیمه تامین اجتماعی به حساب می آید. اما باید بدانید که در این طرح امکان دریافت حقوق بیکاری وجود ندارد.

بیمه کارفرمایان تامین اجتماعی

دقیقا همچون هر فرد دیگری، کارفرمایان هم امکان استفاده از خدمات بیمه را دارند و می توانند در زمان مناسب، حقوق بازنشستگی دریافت نمایند. بیمه کارفرمایان تامین اجتماعی دارای ۳ طرح گوناگون است که شامل موارد زیر می شود:

1. بیمه بازنشستگی ۱۲ درصدی

بیمه بازنشستگی با ۱۲ درصد، یک طرح جدید است که به کارفرمایان امکان می دهد تا با پرداخت ۱۲ درصد حقوق، بتوانند به طور مستقیم از خدمات بازنشستگی استفاده کنند. این طرح می تواند به عنوان یکی از ارزان ترین بیمه تامین اجتماعی مطرح شود.

زیرا کارفرما فقط هزینه های مربوط به بازنشستگی را پرداخت می کند و از سایر خدمات بیمه ای معاف است. این طرح می تواند به ساده سازی فرایند بازنشستگی و کاهش هزینه های مرتبط با آن برای کارفرمایان کمک کند.

2. طرح بازنشستگی با پوشش وسیع تر در بیمه ۱۴ درصدی

طرح بازنشستگی با ۱۴ درصد، ویژگی های جذابی را ارائه می دهد و در این طرح، کارفرما با پرداخت ۱۴ درصد حقوق کارکنان، می تواند از خدمات بازنشستگی و پوشش فوت قبل و بعد از بازنشستگی بهره مند شود. 

این به معنای آن است که حتی اگر کارمند قبل از بازنشستگی فوت کند، خانواده اش همچنان از حقوق بازنشستگی برخوردار خواهند شد. این مزیت، امنیت مالی بیشتری را برای کارکنان و خانواده هایشان فراهم می کند و می تواند به عنوان یک مشوق مهم برای جذب و حفظ نیروی کار ماهر عمل کند.

3. بازنشستگی ویژه با بیمه ۱۸ درصدی تامین اجتماعی

طرح بازنشستگی با ۱۸ درصد، یکی از جامع ترین طرح های بازنشستگی محسوب می شود که در ایران ارائه شده است. در این طرح، کارفرمایان با پرداخت ۱۸ درصد از حقوق کارکنان، می توانند از خدمات متنوعی علاوه بر دریافت حقوق بازنشستگی در زمان حیات و پس از فوت و… نیز استفاده کنند.

یعنی اگر کارمندی قبل از بازنشستگی، دچار نقص عضو شود، می تواند از خدمات بازنشستگی استفاده کند. این مزیت بسیار مهم، امنیت مالی و رفاهی چشمگیری را برای کارکنان فراهم کرده و فقط برای افرادی قابل دسترس است که قبل از بیمه شدن، سالم و فاقد معلولیت باشند.

جمع بندی

با توجه به تنوع طرح های بیمه و تاثیر عوامل مختلف در این انتخاب، بررسی دقیق نیازها و مشاوره با متخصصان امری ضروری است تا فرد بتواند بهترین گزینه را برای خود تعیین کند. با آگاهی از انواع بیمه تامین اجتماعی و اینکه هر کدام از بیمه ها چه ویژگی هایی دارند، می توانید با دیدی باز در زمینه خرید بیمه اقدام کنید. شما هموطنان گرامی می توانید کسب اطلاعات بیشتر و دریافت مشاوره رایگان در خصوص بیمه با مشاورین سایت خدماتی لیست بیمه در تماس باشید.